તમારી ઉંમર અને તમે જે સંપત્તિમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે તમારી નિવૃત્તિ વ્યૂહરચના નક્કી કરશે.
લોકો જ્યારે 30 અને 40 વર્ષની વચ્ચે હોય ત્યારે નિવૃત્તિ (Retirement planning) વિચારવાનું શરૂ કરે છે. મોટાભાગની વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિ માટેની તૈયારી કેવી રીતે કરવી અને કેટલા પૈસા અલગ રાખવા તે વિશે અજાણ હોય છે.
વાસ્તવમાં, આ કરવા માટે કોઈ સેટ પદ્ધતિ નથી. જો કે, સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ માટે રૂ. 10 કરોડનું ભંડોળ ઊભું કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
તમે વિચારી શકો કે રૂ. 10 કરોડ અત્યારે ઘણા છે. જો કે, જ્યારે તમે 60 વર્ષના થશો ત્યારે 10 કરોડ રૂપિયાની રકમ નિયમિત ગણવામાં આવશે. તમે એક અલગ ધ્યેય સ્થાપિત કરવાનું પસંદ કરી શકો છો જે કાં તો નીચું અથવા વધારે હોય.
જો કે, અમે હાલમાં રૂ. 10 કરોડનું લક્ષ્ય નિર્ધારિત કરતી વખતે નિવૃત્તિના આયોજન વિશે વિચારી રહ્યા છીએ. ઉદાહરણ તરીકે ત્રણ વર્ષથી ઓછી ઉંમરના બાળકોને લો. અનુક્રમે 30, 35 અને 40 વર્ષ.
પ્રથમ, બે બાબતોનું ધ્યાન રાખો કારણ કે તમે નિવૃત્તિ ભંડોળ એકત્ર કરવા માટે તૈયાર થાઓ છો. પ્રથમ-રોકાણ તમારે તેને કેટલા સમય સુધી પૂર્ણ કરવું પડશે? દાખલા તરીકે, જો તમે 30 વર્ષના હો તો તમારી પાસે 30 વર્ષ બાકી છે. જો તમે 40 વર્ષના છો, તો તમારી પાસે તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે 20 વર્ષ છે.
બીજું પરિબળ છે વળતરનો દર, અથવા નિવૃત્તિ ભંડોળના લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે રોકાણ વળતરની કેટલી ટકાવારી કરવી જોઈએ. યાદ રાખો કે જોખમી વિકલ્પોમાં વધુ સારું વળતર હોય છે. તમારી જોખમ સહનશીલતાને ધ્યાનમાં રાખીને તે મુજબ તમારા રોકાણની યોજના બનાવો. દાખલા તરીકે, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ઓછા જોખમ પણ આદરણીય પુરસ્કારો આપે છે.
જ્યારે શેરબજાર મોટું વળતર આપે છે, ત્યારે તે ઉચ્ચ સ્તરનું જોખમ પણ વહન કરે છે.શેરબજાર મોટા પુરસ્કારો આપે છે, પરંતુ તે જ સમયે જોખમ પણ મહાન છે.
સામાન્ય રીતે, અમે કહી શકીએ કે તમારી યોજના તમારી ઉંમર અને તમે જે સંપત્તિમાં રોકાણ કરો છો તેના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. નિષ્ણાતોનો અંદાજ છે કે રૂ. 30,000 થી રૂ. 1.7 લાખની વચ્ચેનું માસિક વળતર રૂ. 10 કરોડનું નિવૃત્તિ ભંડોળ જનરેટ કરી શકે છે.
Contents
30 વર્ષના લોકો માટેની યોજના
1) જે વ્યક્તિ 30 વર્ષની છે તેની પાસે નાણાં એકત્ર કરવા માટે 30 વર્ષ છે. 30 વર્ષ દરમિયાન રૂ. 10 કરોડનું ફંડ બનાવવા માટે તમારે રૂ. 68,000 થી રૂ. 69,000 ની વચ્ચે રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે જો તમને ઘણું જોખમ લેવામાં વાંધો ન હોય અને 8% જેવા સન્માનજનક વળતરથી સંતુષ્ટ હોવ.
2) જો તમે સરેરાશ રોકાણકાર કરતાં થોડું વધારે જોખમ સ્વીકારવા તૈયાર છો, તો તમે લોન અને શેરોમાં સમાન રીતે રોકાણ કરીને તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચી શકો છો. સામાન્ય રીતે, આ સંજોગોમાં 10% વળતર અપેક્ષિત છે. નિવૃત્તિ સમયે, જો આ વળતર મુજબ, 30 વર્ષ માટે દર મહિને 46,000 થી 47,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવામાં આવે તો તમને 10 કરોડ રૂપિયાનું ભંડોળ મળી શકે છે.
3) જો તમારી પાસે ઉચ્ચ જોખમ સહનશીલતા હોય તો શેરબજારમાં રોકાણ એ આદર્શ વિકલ્પ છે. શેરબજાર રોકાણકારોને આશરે 12% નો નફો આપે છે. આ જણાવે છે કે 30 વર્ષ દરમિયાન 10 કરોડ રૂપિયા કમાવવા માટે તમારે દર મહિને 30,000 થી 31,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે.
35 વર્ષના લોકો માટેની યોજના
1) તમે 35 વર્ષના છો ત્યારથી તમારી પાસે નિવૃત્તિ માટે બચત કરવા માટે 25 વર્ષ છે. જો તમે 25 વર્ષમાં રૂ. 10 કરોડ કમાવવા માંગતા હોવ તો તમારે દર મહિને રૂ. 1 લાખથી રૂ. 1.1 લાખની વચ્ચે રાખવાની જરૂર પડશે પરંતુ તમારી પાસે પૂરતી જોખમ લેવાની ક્ષમતા નથી. પછી, જ્યારે તમે નિવૃત્તિ લેવાનું નક્કી કરો છો, ત્યારે તમારી પાસે લગભગ 10 કરોડ રૂપિયા હશે.
2) જો તમારી પાસે સામાન્ય વ્યક્તિ કરતા થોડું વધારે જોખમ સ્વીકારવાની ક્ષમતા હોય તો શેર અને લોન બંનેમાં રોકાણ કરવું ફાયદાકારક બની શકે છે. 10% વળતર સાથે, તેને 25 વર્ષનો સમય લાગશે અને 10 કરોડ રૂપિયા એકઠા કરવામાં દર મહિને 77,000-78,000 રૂપિયાનું રોકાણ થશે.
3) જો તમે શેરમાં રોકાણ કરો અને વધારાનું જોખમ લેવા તૈયાર હોવ તો 12% વળતર શક્ય છે. જો તમને આ વળતર સાથે રૂ. 10 કરોડ જોઈએ તો તમારે દર મહિને રૂ. 55,000 થી રૂ. 56,000 ની વચ્ચે રોકાણ કરવું પડશે.
40 વર્ષના લોકો માટેની યોજના
1) જો રોકાણકારની ઉંમર 40 વર્ષથી વધુ છે. તે અનુસરે છે કે તમારી પાસે રૂ. કમાવવા માટે 20 વર્ષ છે. 10 કરોડ. ધ્યાન રાખો કે રોકાણની રકમ રોકાણના સમયગાળાની લંબાઈના પ્રમાણમાં વધશે. ખાસ કરીને જો તમે ઘણા જોખમો લેવાનું ટાળવા માંગતા હો. જો તમે વધારે જોખમ લેવા માંગતા નથી, તો તમે લગભગ 8% વળતરની અપેક્ષા રાખી શકો છો. આ દરે રૂ. 10 કરોડ કમાવવા માટે, વ્યક્તિએ દર મહિને રૂ. 1.6-1.7 લાખનું રોકાણ કરવું પડશે.
2) જો તમે ધોરણ કરતાં થોડું વધારે જોખમ લેવા તૈયાર હોવ તો તમે 10% સુધીનું વળતર મેળવી શકો છો. આ દરે, તમારે રૂ.ની વચ્ચે રાખવાની જરૂર પડશે. 1.3 લાખ અને રૂ. 1.4 લાખ દર મહિને કમાવવા માટે રૂ. 20 વર્ષમાં 10 કરોડ.
3)શેર રોકાણો જોખમની ઉચ્ચ ભૂખ ધરાવતા લોકો માટે 12 ટકા વળતર આપે છે. આ દરે, તમારે 20 વર્ષમાં રૂ. 10 કરોડ કમાવવા માટે દર મહિને રૂ. 1 લાખથી રૂ. 1.1 લાખની વચ્ચે ખર્ચ કરવાની જરૂર પડશે.
ઉપરની ગણતરીમાં બે બાબતોએ તમારું ધ્યાન ખેંચ્યું હોવું જોઈએ. પ્રથમ, પ્રારંભિક રોકાણકારોએ નાના પ્રથમ રોકાણો કરવા પડશે. બીજું, જેઓ વધુ જોખમો સ્વીકારી શકે છે તેઓ સંસાધનોના ઓછા ખર્ચ સાથે તેમના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે. વધુમાં, જો તમે વહેલું રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું હોય, તો તમારો પગાર પણ વધશે.
આનાથી તમે ઓછા પૈસા કમાતા હોય ત્યારે ઓછું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો અને પછી તમારી આવક વધે તેમ તેને વધારી શકો છો. અને વધતા રહેવું જોઈએ. જો તમે હજુ રોકાણ કરવાનું શરૂ ન કર્યું હોય તો ચિંતા કરવાનું કોઈ કારણ નથી.
રોકાણના ક્ષેત્રમાં, માત્ર એક નિયમ છે. તમારે શક્ય તેટલું જલ્દી રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ. પરિણામે, જો તમે હજી રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું નથી, તો તરત જ કરો અને 60 વર્ષ સુધી ચાલુ રાખો.
શેમાં રોકાણ કરવું?
જો તમે 20 થી 30 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા અને રૂ. 10 કરોડનો પોર્ટફોલિયો બનાવવા માંગતા હોવ તો સૌથી મોટો વિકલ્પ શેર છે. સક્ષમ વેલ્થ પ્રાઈવેટ લિમિટેડના ડાયરેક્ટર સમીર રસ્તોગીના જણાવ્યા અનુસાર, સંપૂર્ણપણે શેરમાં રોકાણ કરવું જરૂરી નથી. જો તેઓ શેરમાં નોંધપાત્ર રકમનું રોકાણ કરે તો જ તેઓ આ લક્ષ્ય સુધી પહોંચી શકે છે.
જ્યારે ફુગાવા સાથે સરખામણી કરવામાં આવે છે, ત્યારે બજારના તમામ રોકાણ વિકલ્પોમાં શેરોએ સૌથી વધુ વળતર આપ્યું છે. ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ પરનું વળતર સાધારણ હોવા છતાં, તે બેશક સલામત છે.
બીજી એક વાત:
ભલે આપણે કહીએ કે રૂ. 10 કરોડ, તેને “પથ્થર કી લકિર” તરીકે ન લો. અમે શરૂઆતમાં કહ્યું તેમ, નિવૃત્તિ ભંડોળ માટે કોઈ સેટ ફોર્મ્યુલા નથી.
જો તમે ધ્યાનમાં લો કે રૂ. 10 કરોડ અતિશય છે. તમારે 60 વર્ષ પછી તમારી જીવનશૈલી અને ખર્ચને આવરી લેવા માટે જરૂરી રકમનો અંદાજ કાઢવો જોઈએ. મનમાં યોગ્ય ધ્યેય રાખો. પછીથી, જોખમના આધારે વળતરનો સરેરાશ દર નક્કી કરો.
તમે આ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને તમારું માસિક રોકાણ નક્કી કરી શકો છો. જો તમને તમારી જાતે ગણતરી કરવામાં મુશ્કેલી આવી રહી હોય તો તમે સેબીમાં નોંધાયેલા નાણાકીય સલાહકારો પાસેથી સહાય મેળવી શકો છો.